Les 5 Niveaux Financiers (Concept Très Puissant Mais Méconnu)

Bonjour à tous !

Dans cet article, je vais vous expliquer les différents niveaux financiers à connaître avant de quitter un job. C’est un concept pas toujours connu des créateurs d’entreprise ou des porteurs de projet, et c’est dommage. Pour moi, ça a été un vrai guide dans mon parcours entrepreneurial. J’ai toujours eu cette nécessité d’entreprendre. Monter une entreprise à été un objectif de long terme pour moi. 

Avant d’aller plus loin, pour ceux qui ne connaissent pas NR, nous sommes une communauté d’entrepreneurs qui partagent leurs expériences et leurs histoires pour accompagner les créateurs et aider la création d’entreprises. Sur notre chaîne Youtube, on parle étapes de création, mindset, et aussi investissement immobilier. On cherche à aider tous les jeunes créateurs d’entreprises, mais surtout les membres de la communauté afro-caribéenne, à entreprendre. L’objectif est de leur montrer que c’est possible de reprendre en main leur avenir en atteignant leurs objectifs financiers et personnels. 

Je rencontre beaucoup de gens qui veulent quitter leur emploi. Ils ont envie de se lancer avec un projet de création de boîte, de tout plaquer pour devenir indépendants. Ils pèsent les avantages et les inconvénients. Ils ont même parfois étudié les aides à la création (genre Nacre, Accre et Arce) d’une micro-entreprise avec une CCI (Chambre de commerce et d’Industrie) et contacté un expert-comptable, mais ils n’ont pas la base en tête : c’est à dire  les étapes financières à franchir avant de vraiment créer une entreprise. 

Et cette ignorance les met en grand risque d’échec. Tu ne peux pas faire le choix de ton statut juridique, de ton régime fiscal, postuler aux aides financières et commencer à payer des charges sociales, si tu n’es pas un peu solide côté trésorerie. 

Quitter un job pour se retrouver à Pôle Emploi 6 mois plus tard, c’est dur. Et c’est complètement évitable. Quand un projet d’entreprise est bien préparé et respecte toutes les étapes de la création, sa faisabilité est beaucoup plus sûre. La pyramide des 5 niveaux financiers peut t’aider à voir où tu te situes, et à savoir si c’est le bon moment pour toi de quitter ton travail. 

Le niveau 5, qui est le plus bas, est celui de la dépendance où se trouvent les gens au RSA, par exemple des demandeurs d’emploi de longue durée qui ont du mal à revenir dans le monde du travail salarié. Ils n’ont pas mis en place de système de résilience pour faire face aux imprévus. Ils subissent leur situation, et n’ont pas les ressources pour être porteur de projet. 

Le niveau 4 est le niveau de stabilité. Il est stable car tu as un emploi qui te permet de payer tes factures et tes impôts, de subvenir à tes besoins. Ce niveau peut être celui de tout type de personnes en CDD, en CDI, en profession libérale, ou chef d’entreprise, avec des petits salaires (1 500 à 2 000 euros bruts). Même avec des revenus modestes, ce niveau te permet de commencer à agir pour devenir auto-entrepreneur : tu peux prétendre à un prêt bancaire et faire jouer l’effet de levier. 

L’effet de levier c’est quoi ? C’est quand tu empruntes à la banque une somme que tu mettrais bien trop de temps à économiser, pour investir dans un actif qui va te rapporter des revenus complémentaires. Un cas typique : tu achètes un bien immobilier dont les loyers vont rembourser ton emprunt. Au moment de te prêter, la banque va faire son analyse de risque et elle va regarder tes fiches de paye et tes avis d’imposition. Ce sont les clés de la confiance de ton banquier. 

On est pas encore au lancement d’une start-up, mais tu commences à t’orienter vers la création d’une boîte en gagnant des revenus complémentaires. 

Le niveau 3 est le niveau de sécurité. Grâce à tes premiers actifs, tu dégages des revenus additionnels qui te rapprochent de la liberté financière. A la longue, ces compléments de revenus peuvent dépasser ton salaire de base. Là, tu passes un palier pour créer ou reprendre une entreprise. Car, dans ce cas, si tu perdais ton emploi à cause d’une récession, tu pourrais payer tes charges pendant un à deux ans grâce à ces revenus complémentaires. Ces revenus additionnels sont donc ta sécurité et celle de ta création d’activité. 

Le niveau 2 est celui de la liberté. Tes actifs te rapportent beaucoup plus que ton salaire, tu peux choisir de ne plus travailler pour un patron, et de devenir ton propre chef. Au lieu de vendre ton temps contre de l’argent, tu peux le garder pour ton projet entrepreneurial. Ce serait probablement un meilleur investissement, avec un meilleur retour financier, que de rester employé. C’est souvent à ce niveau que les gens décident de quitter définitivement le salariat, et c’est selon moi le plus favorable pour devenir chef d’entreprise. 

Le premier niveau, le haut de la pyramide, est celui de l’abondance financière. Avec les fonds propres que tu as accumulés grâce aux différents systèmes d’actifs mis en place, tu vas pouvoir investir dans d’autres projets plus risqués comme reprendre une entreprise en faillite avec un business-plan et un business-model plus ambitieux. Reprise ou création, ce n’est pas la même chose. La première est un vrai challenge, notamment pour convaincre de futurs clients. Tu vas aussi pouvoir investir dans des entreprises en prenant des parts dans leur capital (business angel), et favoriser la création d’entreprises.

C’est quand tu connais ces différents niveaux que tu peux mieux appréhender ta situation personnelle et prendre les bonnes décisions au bon moment. Tu sauras quand devenir entrepreneur, quand investir dans l’immobilier, quand risquer du capital. Cette connaissance va te permettre de mettre en place tes objectifs personnels, et tous les mécanismes pour atteindre ton indépendance financière via l’entrepreneuriat. 

Ce chemin, ça a été le mien. J’avais envie de monter mon entreprise, mais par méconnaissance des étapes à franchir, je procrastinais à investir dans l’immobilier. J’avais des idées de création d’entreprise, j’avais même un plan de financement en tête. Je n’arrivais pas à me lancer. 

Ce qui m’a convaincu, le vrai déclencheur, ça a été l’annonce de mon licenciement. L’idée de me retrouver demandeur d’emploi, de retour à la case départ, m’a fait un électrochoc. Pas besoin de passage dans un incubateur ou une pépinière, j’ai foncé. J’ai profité de mes derniers mois de fiches de paye, et de mes économies comme apport personnel, pour lancer un emprunt. J’ai acheté un bien, pour me dégager des financements. J’ai fait tout un tas d’erreurs de débutants. Ce qu’il y a de bien avec l’immobilier, c’est que tout est réparable (tant que tu n’as pas vendu). Ces erreurs m’ont permis de me construire, d’affiner ma méthode pour ne plus les reproduire et investir dans des biens rentables. J’ai aujourd’hui plus de 50 lots en gestion.

En parallèle, j’ai investi dans des entreprises, sous différentes formes juridiques. Créer des entreprises m’a permis de diversifier mes actifs et mes sources de revenus. Cette diversification a été essentielle comme étape de la création de ma résilience. Lors de la pandémie, mes boîtes ont souffert, j’en ai déjà parlé, mais mon immobilier s’est renforcé. Il a pris de la valeur, beaucoup de valeur. 

La construction de mon indépendance financière s’est faite par étapes. D’une entreprise individuelle, je suis passé à un groupe en pleine croissance. Aujourd’hui, je vis pleinement de l’entreprenariat.  

Si toi aussi, tu souhaites mettre en place plusieurs sources de revenus pour construire ta liberté financière, si tu as une idée d’entreprise, rejoins-nous ! Inscris-toi à nos formations. J’y partage des informations importantes, des conseils et des mécanismes à mettre en place pour atteindre tes objectifs financiers. 

Attention, nous ne sommes pas une Chambre des métiers, nous n’allons pas t’aider à faire ton immatriculation, à faire ton étude de marché ou ton prévisionnel, ni à calculer tes cotisations sociales ou à remplir les formalités de création de ta structure. Notre accompagnement dans la création vient avant, pour générer la trésorerie qui te permettra d’entreprendre. 

Investir est à la portée de tous, créer son activité et lancer une entreprise innovante aussi, il suffit d’avoir la bonne information et de s’en donner les moyens.